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招商银行副行长王庆彬畅谈中国银行发展

编辑:小男2014-07-10 13:42:47

  招商银行是是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行,成立二十多年以来,如今告别了黄金发展的十年,迎来了充满挑战的利率市场化新时代。招商银行该如何应对?让招商银行副行长兼北京分行行长王庆彬来回答。

招商银行副行长王庆彬畅谈中国银行发展

招商银行副行长王庆彬畅谈中国银行发展

  两次转型应对利率市场化

  记者:最近利率市场化步伐加快,大额存单也即将向企业和个人开放,银行盈利空间进一步受到压缩,结合招行北分的情况看,利率市场化带来了哪些影响?

  王庆彬:从国际经验看,利率市场化后,银行的利差空间会迅速收窄,导致利润明显下滑,美国和台湾的不少银行在利率市场化不久即宣告倒闭。招商银行较早地认识到利率市场化是大势所趋,先后进行了两次战略转型,调整业务结构,提升内部管理,以应对利率市场化的挑战。

  首先,分行批发零售业务发展比较均衡。目前,分行储蓄存款在自营存款中占比接近一半,零售贷款在全部贷款中占比接近40%,零售业务创利约占全部利润45%。这种业务结构比较有利于平抑利率市场化的影响。

  其次,中间业务占比较高。近年来,分行中间业务一直保持着较快发展,目前在总收入中占比近30%,能有效弥补利差收窄对净利息收入的影响。

  而在利率基本实现市场化的同业业务、票据业务两个领域,招行北京分行也积累了比较充分的经验,这有助于在全部利率都实现市场化之后,分行迅速调整业务模式适应变化。

  记者:利差空间迅速收窄,利润大幅下滑,作为银行如何调整?

  王庆彬:尽管招行在利率市场化的挑战面前已经做了比较充分的准备,但是我们在许多方面仍然有很大的提升空间。

  首先,要继续以服务为主线深入推进二次转型,解决好为谁服务、服务什么、怎样服务的问题,提升业务模式的创新能力、内部资源的整合能力、干部员工的专业能力,找准客户定位,转变服务模式,做出自身特色。

  其次,要按照总行要求打造轻型银行。一方面要追求“轻”资产,降低风险权重高、资本占用多的业务占比。另一方面,要继续丰富和发展中间业务,在巩固现有优势的同时,在跨境金融、私人银行等业务领域加快创新,持续提升中间业务收入占比。

  另外,继续快速壮大客户群规模,继续提升内部管理水平。

  与互联网金融形成互补

  记者:近来互联网金融冲击传统金融业,有说法说互联网金融要革银行的命,你怎么看?

  王庆彬:互联网金融对传统金融的冲击或者说启示,我认为主要可以概括为三个方面:一是注重客户体验,从客户的角度出发设计流程和界面,最大限度方便客户使用;二是普惠金融,将金融服务延伸到传统金融机构较少覆盖到的客户群体;三是利用大数据技术全面分析客户行为,创新风险识别和管理模式。

  面对互联网金融,招行总行行长田惠宇指出,互联网金融和传统银行可以实现合作共赢,但前提是银行必须加强自身修炼,将专业能力做到极致。在此基础上,银行以行业应用的角色加强与互联网金融的合作,依靠互联网金融提供流量,在更多层次的平台上提供银行服务。

  记者:互联网时代,传统银行是否还有优势?你认为传统金融应该如何利用互联网?

  王庆彬:我认为银行需要持续加强服务和专业能力建设,与互联网金融形成良性互补的格局。

  要巩固现有的服务优势。互联网金融目前还不能替代一些传统的金融业务,银行要在这些领域加强基础建设,在有效防范风险的基础上尽可能优化流程,为客户提供更加优质的服务体验。

  要持续提升服务的便捷度。利用互联网思维,完善网上银行、手机银行的功能和客户体验,加快探索利用新兴传播媒介服务客户的方式,同时加大营业网点的布局,提升基础服务的覆盖范围。

  另外是强化顾问式服务能力,充分发挥人员的专业优势。

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标签:招商银行
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